신용점수 올리려면 어떻게 해야 하나요? 2024년 실질적 전략 가이드

신용점수는 대출이나 신용카드 발급 등 금융 서비스를 이용할 때 중요한 기준이 됩니다. 심지어 보험료를 산정할 때 등 거의 모든 금융 거래에서 신용점수가 사용되기 때문에 신용점수가 높을수록 유리합니다. 반면 신용점수가 낮으면 대출 이자율이 높아지거나, 아예 대출이 거절되는 등 여러 가지 제약이 생길 수 있어요. 그렇다면 신용점수를 효과적으로 올리는 방법은 무엇일까요? 이번 포스팅에서는 신용점수란 무엇인지 알아보고, 실질적으로 신용점수를 개선할 수 있는 구체적인 방법들을 알아보겠습니다. 

 

 

신용점수란?

신용점수 뜻

신용평가기관에서 개인에 대한 신용도를 1에서 1000점 사이의 점수로 평가한 것입니다. 상환이력이나 부채 수준, 신용거래의 기간, 신용형태 등 여러 가지 요소가 반영된 결과입니다.

사회 초년생 중 신용점수가 낮게 나오는 경우

간혹 신용도가 낮아질 만한 어떤 일도 한 적이 없는데 신용점수가 낮게 나오는 경우가 있는데요. 이것은 평가기관에서 신용도를 평가할만한 금융 이력이 없기 때문입니다. 

 

 

신용점수 올리는 꿀팁

공공요금 성실하게 납부하기

경제생활을 하게 되면 통신요금, 전기세나 가스비 등 공공요금, 국민연금 등을 필수로 납부해야 하는데요. 이러한 공공요금은 비금융 정보에 해당합니다. 신용점수 관리에 가장 중요한 것은 바로 연체 여부입니다. 공공요금이 연체되지 않았는지가 신용점수에 영향을 주기 때문에 납부기한 내에 꾸준히 납부하여야 합니다. 여기서 그치지 않고 앱 신용 관리 서비스를 통해 6개월마다 정기적으로 납부 기록을 제출하는 것이 좋습니다. 토스, 카카오페이, 네이버페이 등 신용 관리 서비스를 제공하는 간편 결제 앱을 통해 제출할 수 있어요.

전체 한도에 비해 소액으로 사용하기

신용점수는 사용한 금액 자체보다는 비율에 더 민감합니다. 예를 들면, 1천만 원 한도에서 한 번에 1천만 원 모두 사용하는 것보다 1천만 원 한도에서 2백만 원을 매달 꾸준히 사용하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 신용카드나 대출에 있어서 상한에 비해 소액만 사용하고, 연체하지 않고 상환하는 식으로 안정적이고 지속적인 패턴을 보여주어야 합니다. 이러한 방식이 신용점수 시스템에서 더 안정적으로 평가되기 때문입니다. 일반적으로 한도 대비 30% 이하로 사용하는 것이 바람직합니다. 이를 넘기면 카드사에 한도 증액을 요청하는 것도 하나의 방법이 될 수 있어요.

오래된 대출부터 갚기

신용점수를 올리는 가장 기본적인 방법은 카드 대금과 대출금을 늦지 않게 납입하는 것입니다. 매달 연체 없이 상환하면 신용등급을 꾸준히 올릴 수 있어요. 반대로 한 번이라도 연체 이력이 발생하면 신용점수가 큰 폭으로 하락할 수 있으니 주의해야 합니다. 

은행은 여러 금융사의 대출을 이용한 고객을 다중채무자로 관리하는데, 이 경우 빚을 돌려 막는 경우가 많이 때문에 신용점수에 악영향을 미칩니다. 가장 먼저 빌린 오래된 대출부터 갚아나가고 3 금융권 > 2 금융권 > 1 금융권 순서로 상환하는 것이 좋습니다. 신용대출과 담보대출 중에서는 신용대출을 먼저 상환하세요. 또한 결제일 이전에 미리 상환하는 것도 좋습니다.

신용카드 철저히 관리하기

사용하지 않는 신용카드는 해지하는 것이 낫습니다. 신용카드가 여러 개일수록 효율적으로 관리하기 어려워지고 이용한도가 필요이상으로 높아져 리스크를 높게 평가할 수 있기 때문입니다. 따라서 오래된 카드 중 사용하지 않는 것이 있으면 차근차근 정리하는 것이 좋습니다.

한 두 개의 신용카드를 정한 다음 오랜 기간 동안 사용하게 되면 매달 카드대금을 밀리지 않고 갚았다는 것을 증명할 수 있기 때문에 신용점수에 유리하게 작용할 수 있습니다.

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신용점수를 올리는 방법을 한 마디로 하면 '예측가능하게 사용하고 늦지 않게 갚는 것'입니다. 방법은 단순하지만 꾸준함이 필요해요. 밀리지 않고 상환하는 습관을 들이고, 불필요한 신용카드를 정리하며, 한도 대비 사용 비율을 적절히 유지하는 것이 중요합니다. 단숨에 신용점수를 몇 백점 올릴 수 있는 방법은 없고요, 작은 습관과 세심한 관리가 신용 점수를 올리는 핵심입니다. 신용은 단순히 돈을 빌리는 능력을 넘어서 경제적 안정성을 나타내는 지표이므로 오늘부터 적극적인 관리로 자신의 신용을 지켜나가시길 바랍니다!

 

 

 

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